जीवन बीमा खरीदना: एक शॉपिंग चेकलिस्ट

                             

टर्म इंश्योरेंस की खरीदारी करते समय, आप जिस कंपनी पर भरोसा कर सकते हैं, उसके साथ उचित मूल्य पर बीमा कवरेज की सही मात्रा का पता लगाना चाहते हैं। लेकिन कई लोगों के लिए, शुरुआत करना सबसे कठिन हिस्सा है। यहीं निम्नलिखित जीवन बीमा जाँच सूची मदद कर सकती है।

1. आप अपनी नीति क्या हासिल करना चाहेंगे?

अपने आप से पूछें कि आप क्या चाहते हैं कि आपका जीवन बीमा हो। उदाहरण के लिए, क्या आप चाहते हैं कि बीमा कवरेज हो:

• अंतिम संस्कार की व्यवस्था करें?
• एक बंधक और अन्य ऋणों पर बकाया बकाया राशि का भुगतान करें?
• अपनी आय के नुकसान की भरपाई? और यदि हां, तो कब तक?
• अपने बच्चों की भविष्य की शिक्षा में योगदान दें?
• सभी या उपरोक्त का एक संयोजन?

यह जानकर कि आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को पूरा करना चाहते हैं और इन लक्ष्यों को हासिल करने के लिए आपको कितना लक्ष्य निर्धारित करना चाहिए, इससे आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि आपको कितना जीवन बीमा खरीदना चाहिए। ऑनलाइन जीवन बीमा कैलकुलेटर आपको उस कवरेज की मात्रा पर एक डॉलर का मूल्य रखने में मदद करने के लिए उपलब्ध हैं, जिसकी आपको जरूरत है।

2. आप जीवन बीमा पॉलिसी के तहत किसे बीमा कराना चाहेंगे?

अधिकांश बीमा कंपनियां आपकी जीवनशैली और पारिवारिक जरूरतों के अनुरूप कई तरह के जीवन बीमा उत्पाद पेश करती हैं। आप अपने स्वयं के जीवन पर एक बीमा पॉलिसी प्राप्त कर सकते हैं, या आप और आपके पति या पत्नी दोनों के लिए एक पॉलिसी प्राप्त कर सकते हैं (जिसे संयुक्त जीवन बीमा पॉलिसी कहा जाता है)। सबसे आम संयुक्त जीवन नीति कवरेज प्रदान करती है जब पहले साथी की मृत्यु हो जाती है, जिससे जीवित जीवनसाथी को जीवन बीमा लाभ मिलता है।

3. कब तक आपको जीवन बीमा की आवश्यकता होगी?

मानसिक रूप से परामर्श करना आवश्यक नहीं है, हालांकि इसके लिए आवश्यक है कि आप अपने जीवन बीमा की जरूरतों के समय का अनुमान लगाएं। उदाहरण के लिए:

• आपके बंधक का भुगतान कब किया जाएगा? आपके बंधक की परिशोधन अवधि अक्सर यह निर्धारित करेगी कि आपकी जीवन बीमा पॉलिसी कितनी लंबी होनी चाहिए।

• आपके बच्चे स्कूल कब खत्म होंगे? एक दिन वे अपनी शिक्षा पूरी कर लेंगे और अपने शैक्षिक खर्चों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज होना आवश्यक नहीं होगा।

• आप कब रिटायर होने की योजना बना रहे हैं? उस समय बदलने के लिए आपके पास कम आय होगी।

खरीदारी शुरू करने से पहले आपको यह जानना होगा कि आपको कितने समय के लिए जीवन बीमा कवरेज की आवश्यकता होगी, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप जिस जीवन बीमा उत्पाद को खरीद रहे हैं, उसके साथ आप सहज हैं। ऑनलाइन टूल आपको यह पता लगाने में मदद करने के लिए उपलब्ध हैं कि आपकी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए कौन सी शब्द समान जीवन शैली वाले लोगों के लिए सबसे अधिक अनुशंसित है।

तो अब आपको कितना, कौन और कितना लंबा उत्तर मिला, आप खरीदारी करने के लिए तैयार हैं।

1. कई कंपनियों से जीवन बीमा उद्धरण की तुलना करें:

यह चारों ओर खरीदारी करने का भुगतान करता है क्योंकि जीवन बीमा दरें आपके द्वारा चुने गए उत्पाद, आपकी उम्र और आपके द्वारा अनुरोधित कवरेज की मात्रा के आधार पर काफी भिन्न हो सकती हैं। यह आसान हिस्सा है, क्योंकि इंटरनेट के साथ आप जीवन बीमा उद्धरण की तुलना आसानी से, ऑनलाइन, कभी भी कर सकते हैं।

2. किस जीवन बीमा दर को उद्धृत किया गया है - मानक या पसंदीदा?

जीवन बीमा कवरेज के लिए खरीदारी करते समय आपको दो बुनियादी जीवन बीमा दर समूहों के बारे में पता होना चाहिए: मानक दरें और पसंदीदा। मानक जीवन बीमा दरें वे दरें हैं जिनके लिए कनाडाई बहुसंख्यक पात्र हैं, जबकि लगभग एक तिहाई आबादी पसंदीदा दरों के लिए पात्र है।

पसंदीदा जीवन बीमा दर आमतौर पर बहुत स्वस्थ लोगों को दी जाती है और इसका मतलब है कि आप अधिकांश की तुलना में छोटे प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। आमतौर पर पसंदीदा दरों की पेशकश केवल एक बार की जाती है जब मेडिकल जानकारी और परीक्षण के परिणाम ज्ञात होते हैं। यह आपके रक्तचाप, कोलेस्ट्रॉल के स्तर, ऊंचाई, वजन और पारिवारिक स्वास्थ्य इतिहास पर निर्भर करेगा। लेकिन पसंदीदा दरें इसके लायक हैं। वे आपके उद्धृत प्रीमियम से 30-35% तक बचा सकते हैं।

कीमतों की तुलना करते समय, सुनिश्चित करें कि आप 'मानक से मानक' या 'पसंदीदा से पसंदीदा' जीवन बीमा दरों की तुलना कर रहे हैं। यदि आप निश्चित नहीं हैं, तो ब्रोकर से पूछें। यह पता लगाने के लिए निराशाजनक होगा कि आपको शुरुआत में पसंदीदा दरें उद्धृत की गई थीं, केवल यह पता लगाने के लिए कि आप बाद में उनके लिए योग्य नहीं हैं।

3. जीवन बीमा दलाल की उपलब्धता की समीक्षा करें:

आप कितनी आसानी से ब्रोकर की पकड़ पा सकते हैं? उनके संचालन के घंटे क्या हैं? चाहे वह उनकी वेबसाइट या टेलीफोन के माध्यम से हो, जीवन बीमा ब्रोकर को आसानी से आपके लिए सुलभ होना चाहिए, आपके पास कभी भी आपके जीवन बीमा जरूरतों में बदलाव के बारे में उनसे सवाल पूछने या बोलने की आवश्यकता होनी चाहिए। गाइड के रूप में टोल-फ्री नंबरों और सेवा के विस्तारित घंटों की तलाश करें।

4. पॉलिसी प्राप्त करने के लिए आवश्यक चिकित्सा जानकारी की समीक्षा करें:

आमतौर पर आप जितनी अधिक चिकित्सा जानकारी प्रदान करते हैं, कीमत उतनी ही बेहतर होती है। ऐसी नीति के लिए जो कुछ या कोई चिकित्सा प्रश्न नहीं पूछती है, आप शर्त लगा सकते हैं कि प्रीमियम उसी कवरेज के लिए अधिक है, फिर अधिक जानकारी के लिए पूछने वाला प्लान। कंपनी, आपकी उम्र, और आपके इच्छित कवरेज की मात्रा के आधार पर, आपको रक्त और मूत्र के नमूने उपलब्ध कराने के लिए कहा जा सकता है। नमूनों को प्राप्त करने के लिए, एक नर्स आपको खर्च नहीं करेगी।

5. एक जीवन बीमाकर्ता की वित्तीय स्थिरता और ताकत पर विचार करें:

कंपनी की वित्तीय स्थिरता इस बात पर विचार करने के लिए है कि क्या आप लंबी अवधि की खरीदारी करने की योजना बना रहे हैं  जीवन बीमा। वहाँ संगठन हैं, जैसे ए.एम. सबसे अच्छा, जो बीमाकर्ताओं का मूल्यांकन करता है और उनकी स्थिरता और ताकत पर एक रेटिंग प्रदान करता है।

6. नवीनीकरण विकल्पों और आवश्यकताओं के बारे में पूछें:

एक बार प्रारंभिक प्रीमियम सेट हो जाने के बाद, यह आमतौर पर पॉलिसी की लंबाई (अक्सर 10 या 20 वर्ष) के लिए गारंटी दी जाती है। लेकिन जब पॉलिसी समाप्त हो जाती है तो क्या होता है? जब तक आप 70 या 75 के होते हैं, तब तक अधिकांश नीतियां नवीकरणीय होती हैं, इसलिए अपने ब्रोकर से पूछना न भूलें कि क्या आपको अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत करने के लिए मेडिकल लेना होगा। जबकि आपका प्रीमियम नवीनीकरण पर अधिक होगा, पता करें कि क्या उन्हें पॉलिसी के दूसरे कार्यकाल के लिए बने रहने की गारंटी भी दी जाएगी।

7. पॉलिसी को बिना दंड के रद्द किया जा सकता है: अधिकांश जीवन बीमा पॉलिसी को बिना किसी दंड के किसी भी समय रद्द किया जा सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए अपने ब्रोकर के साथ जांच करें कि जीवन बीमा कंपनी की कोई असामान्य रद्दीकरण नीतियाँ हैं या नहीं। 8. नीति के लिए रूपांतरण विकल्पों और प्रतिबंधों पर विचार करें: जैसे-जैसे आपका जीवन बदलता है, वैसे-वैसे आपकी जीवन बीमा ज़रूरतें पूरी होती हैं और आप चाहते हैं कि किसी दिन आपके कवरेज को परिवर्तित कर सकें।

एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को कन्वर्ट करने का मतलब है, सभी को या उसके हिस्से को ट्रांसफर कर देना, पॉलिसी की डेथ बेनिफिट को बिना मेडिकल के स्थायी लाइफ पॉलिसी में बदल देना। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपने मूल रूप से एक बंधक और बच्चे की सुरक्षा के लिए एक टर्म पॉलिसी खरीदी है। एक बार जब बंधक का भुगतान हो जाता है और बच्चा बड़ा हो जाता है, तो आपको पॉलिसी को एक में बदलने के लिए वांछनीय हो सकता है जो आपको अपने जीवन के बाकी हिस्सों के लिए एक नया स्तर प्रदान करेगा, और एक मृत्यु लाभ जो आपको उम्र के रूप में समाप्त नहीं होने की गारंटी है।

जब आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो यह पता करें कि क्या रूपांतरण के समय आपकी उम्र की कोई सीमाएं हैं। ज्यादातर मामलों में, आपके पास 60 या 65 होने तक बदलने का विकल्प होता है। साथ ही, आपको यह सुनिश्चित करना होता है कि आपको किस प्रकार की पॉलिसियाँ दी जा सकती हैं, उनमें से कितने बेहतर हैं। अंतिम टिप - एक जीवन बीमा दलाल चुनें जिस पर आपको भरोसा हो:

हालांकि यह जरूरी नहीं है कि आप जिस प्रकार की पॉलिसी खरीदना चाहते हैं, वह आपके ब्रोकर के साथ तालमेल बिठाए, आपके द्वारा खरीदी गई जीवन बीमा पॉलिसी और आपके द्वारा प्राप्त की गई जानकारी के साथ सहज महसूस करने में महत्वपूर्ण है।